下阶段，长三角地区将重点围绕“加强科学技术创新和产业创新跨区域协同、加快完善一体化发展体制机制、积极地推进高层次协同开放、加强生态环境共保联治、着力提升安全发展能力”五个方面任务进行新的部署，推动一体化发展取得更大突破，更好地发挥先行探路、引领示范、辐射带动作用。对商业银行而言，这将提供更为广阔丰富的金融场景，也是银行实现突破和自身转型发展的试验田。

  2018年11月，习在首届中国国际进口博览会上宣布，支持长江三角洲区域一体化发展并上升为国家战略。在当前世界百年变局加速演进的背景下，长三角区域一体化发展在引领全国高水平质量的发展、完善改革开放空间布局、打造我们国家发展强劲活跃增长极、引领我国参与全球合作和竞争等方面发挥着重要的作用。本文主要探讨商业银行服务长三角一体化高水平发展的策略。

  近年来，按照党和国家的战略部署，长三角一体化发展紧扣“一体化”和“高质量”两个关键词，规划政策体系逐渐完备，现代化产业体系加快建立，区域协调发展稳步推进，综合竞争力持续位居全国前列。

  一是战略地位更加凸显。长三角地区生产总值规模持续提升，在全国经济和国际竞争格局中的战略地位更为凸显。2018年至2023年，长三角地区生产总值从21.1万亿元增加至30.5万亿元，占全国国内生产总值（GDP）的比重从23.9%上升至24.4%，2024年前三季度，这一比例继续上升至24.6%。长三角地区研发经费投入强度从2.81%上升至3.34%，研发创新经费投入占全国总量的30%。

  二是协同发展更加融合。长三角三省一市通过分工协作，高效发挥不一样的区域的比较优势。上海市聚焦产业高质量发展、科学技术创新等重点领域，赋能提速别的地方发展。江苏省着力打造世界级制造业产业集群。浙江省发挥数字化的经济优势，打造数字长三角。安徽省立足“创新活跃强劲、制造特色鲜明、生态资源良好、内陆腹地广阔”四大优势，错位发展。

  三是活跃增长极更加强劲。长三角新质生产力加速成长，制造业加速向中高端迈进。2024年上半年，长三角集成电路企业营收占全国60%以上，生物医药、AI产业规模占全国比重约为三分之一，通用设备、专用设备、电器机械和器材等制造业领域的专业化水平也较高。长三角科创板上市公司总市值2.36万亿元，在科创板中的占比为46.55%。2024年全世界创新指数（GII）全球百强科技集群排名中，上海——苏州集群位列第五，南京集群位列第九，首次跻身前十。

  四是相互连通更方便快捷。基础设施建设互通方面，长三角形成了以高速铁路、高速公路和长江黄金水道为主的多向联通对外运输大通道和城际综合交通网络。公共服务便利互享方面，政务服务“一网通办”应用于148项政府服务事项，实现37类高频电子证照共享互认。社会保障卡“一卡通”服务实现了在交通出行、旅游观光、文化体验等方面的广泛应用。信用一体化方面，建立了较为完善的信用合作机制，推动区域信用信息的共享与应用。

  五是改革开放持续深化。长三角对外开放水准不断提升，区域内有多个自由贸易试验区、综合保税区等开放平台，提出了数字贸易、货物贸易、金融贸易等方面与国际通行规则相衔接的投资贸易制度体系，热情参加“一带一路”建设，成为中国对外开放的重要窗口。2018年至2023年，长三角进出口金额从11.06万亿元上升至15.16万亿元，2024年前三季度，进出口金额达到11.85万亿元，占全国比重36.7%。

  六是生态环境持续改善。长三角成立区域生态环境保护协作小组，建立区域生态环境标准，推动区域生态环保治理协作。积极发展清洁能源和节能环保产业，探索绿色低碳发展路径。出台生态产品价值实现机制、绿色金融发展等制度创新实施方案，支撑实现更高质量绿色发展。

  （一）商业银行面临的机遇。2024年12月召开的中央政治局会议和中央经济工作会议对区域战略进行了着重强调，将“加大区域战略实施力度，增强区域发展活力”单列为2025年经济工作的一项重点任务，明确要发挥区域协调发展战略、区域重大战略、主体功能区战略的叠加效应。下阶段，长三角地区将重点围绕“加强科学技术创新和产业创新跨区域协同、加快完善一体化发展体制机制、积极地推进高层次协同开放、加强生态环境共保联治、着力提升安全发展能力”五个方面任务进行新的部署，推动一体化发展取得更大突破，更好地发挥先行探路、引领示范、辐射带动作用。对商业银行而言，这将提供更为广阔丰富的金融场景，也是银行实现突破和自身转型发展的试验田。

  一是世界级产业集群加速崛起。制造业是长三角最具竞争优势的核心产业，也是对外贸易的主力军。截至2023年末，长三角三省一市制造业共有12个产业达到了万亿级的规模，比如新能源汽车、智能物联、电子信息产业集群等。长三角地区产业链创新链供应链协同持续深化，形成了集成电路、生物医药、新能源汽车、人工智能四个产业链发展联盟。战略性新兴起的产业融合集群发展，纳米新材料、新一代信息技术、智能电网等新兴起的产业等处于全国领先水平。研发设计、工业软件、现代物流等生产服务业加快发展，累计培育形成209家现代服务业集聚区、192家领军企业和47家两业融合标杆引领典型，现代金融、现代物流、科技服务等生产服务业发展持续走在全国前列，为区域发展提供了新的动能。

  二是新质生产力加速培育。长三角科技与产业跨区域协同创新更加紧密，不断催生新产业、新业态、新模式。比如，长三角加快布局低空经济、通用航空产业，联合争创国家级未来产业先导区，发布长三角未来产品应用场景和典型案例，加快建设一体化发展示范区集群、芜湖集群两个数据中心集群，加快推进G60科创走廊科创产业融合发展，加快建设G60卫星互联网产业集群等。长三角地区进一步推进“金融+科技+产业”融合，每个城市产业分工都有准确定位，以创新驱动区域协同发展，通过科创金融贯通整个长三角地区，这些为金融机构发展科技金融提供了良好的土壤。

  三是高层次协同开放格局率先形成。长三角区域是我国开放型经济发达地区，聚集了一批实力丰沛雄厚的外向型产业集群和跨国公司，“引进来”和“走出去”的规模、类型均处于全国前列。以上海临港新片区为引领，沪苏浙皖自贸试验区优势互补、联动发展。通过打造制度创新高地，成为中国对接国际高标准经贸规则、驱动外资外贸繁荣、加快国内企业“走出去”的关键引擎，也为我们创新跨境金融服务创造了得天独厚的条件。

  四是营商环境的优势更加凸显。长三角区域拥有较强的自主创造新兴事物的能力和产业体系，与国际接轨的市场化机制和人才队伍也比较完备，人才、物资、资本、信息的跨区域交互交流较为便利，对公司投资、人才流入、资本流入的吸引力增强，良好的营商环境对当前市场主体的激励作用更强。

  （二）商业银行支持长三角一体化发展的实践。商业银行积极做出响应党中央关于长三角一体化发展的策略，主动承担社会责任，从机制建设、区域联动、创新服务等方面助力长三角经济社会高水平发展。

  一是推进一体化体制机制创新发展。多家银行成立专门推进长三角区域一体化发展的职能部门，总行牵头部署推进高质量发展的统筹协调，站在全行战略布局的高度，前瞻谋划帮助分行解决经营发展中的实际困难。部分银行设立长三角一体化示范区分行，加强与政府和监管部门沟通以及长三角区域政策研究。总分行结合自己管理实践，统一目标、统一体系，形成发展合力，加快推进体制机制完善和产品创新。

  二是通过一体化区域联动加大重点领域资源投入。持续向长三角等重点区域加大资源投入，在制造业、战略性新兴起的产业、绿色金融、普惠金融、乡村振兴等重点业务领域实施一系列创新举措，推动存贷款等业务规模整体上升；依托跨区域协同机制，整合各子公司、长三角区域分支机构资源，立足于企业跨区域联合授信需求，优化授信流程、促进信贷金融资源有序配置；从机制上引导跨区域分支机构协同发展，明确跨区域分支机构的发展目标、合作模式，建立长三角地区联动考核机制，优化互荐考核、联动协同发展。（见图）

  三是探索一体化金融理财产品与服务创新。打造长三角企业投融资生态圈，围绕企业全周期金融需求，推出专项信贷支持；以供应链关键企业为中心将金融服务延伸至长三角上下游企业，助力企业提升在全球产业链中的地位，激活重点产业金融供应链；运用大数据、区块链、人工智能等科学技术手段优化风险管理和信用评估体系，赋能提升长三角地区业务办理便利化，助力长三角持续深化互联互通。

  商业银行要深入贯彻习的重要指示精神，优化对长三角地区发展的规划部署，突出长三角机构在本行经营管理质效提升方面的引领示范作用，逐步加强体制机制创新、产品服务创新，在金融助力长三角一体化高水平质量的发展方面发挥应有作用。

  （一）加强科学布局和政策引导，深化一体化服务模式和管理机制。一是强化长三角一体化发展的科学布局。持续强化长三角区域布局与资源配置，从支持国家战略发展、推动自身竞争力提升的角度，持续加大对长三角区域内财务、人力、渠道等资源配置，在更灵活的授信授权机制、科技平台及资源等方面予以倾斜。设立统一的长三角业务推进领导机构，高效整合银行整体资源，做好整体规划和战略布局。

  二是建立跨区域交流协作的平台。建立畅通的常态化内部沟通机制、重大事项磋商与推动机制，加强跨区域重点项目的信息获取、重点客户联合营销、金融服务方案设计等机制建设。鼓励系统内各分行相互之间推荐、共同开发和维护客户，逐渐完备信息沟通、项目共享、联合营销、联合授信等方面的工作机制。在区域发展新规划、经济发展新特征等课题研究方面形成合力。

  三是完善协同机制建设。优化跨区域授信审批、资源配置、定价管理、考核引导、客户营销等方面的管理政策，探索成本共担收益共享的分配机制，充分释放区域协同联动的发展的潜在能力。构建覆盖理财、基金、租赁等多业态的综合化经营格局，为客户一体化经营提供优质、便捷的综合金融服务。

  （二）优化金融供给，构建特色化专业金融理财产品和服务体系。一是打造科技金融服务特色。前瞻布局高端制造业、战略性新兴起的产业、未来产业，加速融入G60科创走廊、张江科学城、合肥科学中心等科创中心建设，设置专项信贷额度、专项利率补贴，降低科技公司的融资成本，培育长三角一体化新质生产力的新动能；把握科技型企业的成长规律，围绕科技公司所处不同产业链节点和不同发展阶段，开发适应其特点的金融理财产品和服务，拓展政府部门、产业园区、高校院所、创投机构等渠道资源，整合政府、行业专家、长期资金市场等平台，打造“商行+投行”“股权+债权”立体化科技金融服务生态，为公司可以提供“不止于信贷”的综合金融服务。

  二是打造普惠金融服务特色。紧跟国家政策导向，挖掘长三角地区的民营、小微企业、个体工商户、居民消费需求，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放力度；着力服务乡村全面振兴，提升“三农”和新市民金融服务质效，助力推动共同富裕示范区建设；加强与园区、商务区的对接，通过产业链金融、场景金融和线上化产品等模式，实现普惠金融的批量化服务；运用移动支付、大数据、人工智能等金融科技优化服务流程，提升金融服务的便捷性和渗透率。

  三是打造跨境金融服务特色。依托长三角自贸区政策优势，以自贸试验区为基点，以FT账户为载体，加强长三角地区企业跨境业务联动，在提升金融服务跨境贸易投资自由化便利化水平等方面做探索，将上海自贸区金融改革政策红利辐射到长三角地区；积极对接外贸新业态新需求，加大对外贸“新三样”、高端产业技术和装备等长三角优势产品技术出口的支持力度；完善公司集团全球资金管理体系，提升资金管理的集约化和智能化水平，满足企业“走出去”的全方位需求。

  四是打造绿色金融服务特色。在推动绿色金融、转型金融全方位发展及生态产品价值实现等方面先行先试。聚焦绿色低碳产业以及火电、钢铁、建材、化工、石化、有色金属、造纸和航空运输等碳配额市场的高碳行业低碳转型需求，建立绿色行业清单。加大产业类、制造类以及清洁能源领域的绿色贷款占比；健全绿色产品体系，拓展流动资金贷款、项目融资、结构化融资等表内外产品在绿色领域的应用，跟进绿色债券产品创设，开展绿色主题相关打理财产的产品的应用，推广个人绿色金融理财产品；研发绿色大数据平台，接入当地政府的绿色金融数字化平台。

  五是打造养老金融服务特色。以年金服务为切入点，基于客户对投资收益、风险把控、增值服务的普遍需求，积极推广上下游服务，拓展链式经营；落实国家养老金融有关政策，推动第三支柱养老保险规范发展，加强金融适老化改造，加大对银发经济、健康和养老产业的投融资支持力度；以专业化行研为引领，优选养老产业链中商业可行性较强的重点细分行业、场景或客群，梳理出一批养老金融重点项目白名单，给予专项信贷额度及差异化利率支持；充分的发挥大数据、区块链、人工智能等金融科技作用。

  六是打造数字金融服务特色。快速推进产业数字金融创新，加大对如数字保理、数贷通、数字铁路运费贷等数字金融理财产品研发创新的投入和支持力度；对接各地政府数字生活标杆应用，在惠民就医、大健康、大出行、大教育等领域中发挥银行作用；聚焦数字金融产业链，投资一批人工智能、大数据、新一代通信技术和网络安全等领域优质企业，为新技术新模式提供精准金融支持；加强数字金融基础设施建设，强化数字金融风险防控，加强数据安全保护，提高网络安全韧性。

  （三）强化资源整合，协同助力区域高水平质量的发展。一是围绕当地高水平质量的发展需求做好融资服务。加大对上海自贸试验区新片区、虹桥商务区和G60科创走廊等重点区域和平台的承接力度。强化产业链与创新链的深层次地融合，构建针对长三角地区的战略性新兴起的产业与现代服务业等平台，加速融入长三角区域的主流市场体系。

  二是加大重要客户和项目的拓展力度。聚焦长三角相互连通基础设施建设、产业园区、生态环境建设和央企、国企、高校、医院移址长三角区域等地替换重点项目的需求，建立重点项目和重点企业清单，开辟绿色通道，优化信贷业务流程，更好满足多种类型客户的融资需求。

  三是加强风险防范力度。搭建符合长三角四地要求的风险管理体系，建立风险事项联动处置机制。利用信息技术加大对关键业务领域、重点客户、重要行业的信用风险排查力度。探索区域内不良资产共同处置，通过协同配合加强对问题贷款的清收化解管理。通过跨银行协作等方式打破数据信息壁垒，建立信用等级的共享机制。

  ①徐斌.商业银行支持长三角一体化发展策略研究[J].新金融,2022-1-25.

  ②马腾跃.谱写商业银行支持长三角一体化高水平质量的发展新篇章——访中国银行上海市分行长三角金融研究院院长张兴荣[J].中国金融家,2024-7-15.

  ③中国工商银行浙江分行课题组.商业银行服务“长三角一体化发展”的策略研究[J].现代金融导刊,2021(01).